بیمه مسافرتی (داخلی | خارجی)
بیمه مسافرتی یکی از خدمات کاربردی بیمه اشخاص است که مسافران را در مقابل حوادث مختلفی که ممکن است در حین سفر پیش بیاید بیمه میکند. در واقع با خرید بیمه مسافرتی شرکت بیمه متعهد میشود که هزینه‌های پیش‌بینی نشده سفر از جمله خسارت‌های جانی مثل هزینه‌های درمانی و پزشکی فوری و خسارت‌های مالی که شامل مواردی مانند هزینه‌های گم شدن مدارک شناسایی، چمدان و بار، لغو پرواز و … میشود را تا مبلغی که در بیمهنامه نوشته شده جبران کند.
بیمه سفر خارجی بهترین راه برای جبران یا کاهش خسارت‌های رخ داده در سفر و بهترین تضمین برای داشتن سفری مطمئن است. مخصوصا اینکه هزینه‌های پزشکی در بعضی از کشورها بسیار سنگین بوده و استفاده از آن‌ها بدون پشتیبانی بیمه بسیار گران تمام میشود.
در وبسایت “رویال ویزا سنتر”، ما با افتخار خدمات بیمه مسافرتی را برای سفرهای داخلی و خارجی ارائه می‌دهیم.
پوششهای بیمه مسافرتی
منظور از پوششهای بیمه مسافرتی خسارت‌‌ها و حوادثی است که در بیمهنامه ثبت شده و شرکت بیمه متعهد به جبران آن‌ها است. اصلی‌ترین پوششهای بیمه مسافرتی شامل موارد زیر میشود:
- هزینه‌های پزشکی: هزینه مراقبت پزشکی و بستری در بیمارستان برای درمان بیماری‌ها یا حوادث و صدمات مختلف.
- هزینه‌های دندانپزشکی: درمان ضروری برای درمان عفونت شدید، دندان درد، کشیدن دندان و…
- جبران هزینه دارو : در صورت مفقود شدن داروهای همراه مسافر (به شرط ضروری بودن مصرف آن‌ها) و ارسال مجدد داروهای مورد نیاز بیمه‌شده.
- هزینه‌های بازگشت: در صورت ابتلا به بیماری یا وقوع حادثه‌ای که بیش از ۱۰ روز نیاز به بستری شدن در بیمارستان داشته باشد.
- هزینه رفت‌و‌آمد و اقامت یکی از بستگان درجه ۱ بیمار: اگر بیمه‌شده نیاز به بستری شدن بیش از ۱۰ روز را داشته باشد.
- هزینه مسائل حقوقی: برای مواردی که به‌دلیل رعایت نکردن قوانین شهروندی در کشورهای خارجی و یا آشنا نبودن با قوانین و مقررات مربوط به آنجا بیمه‌شده نیاز به خدمات حقوقی پیدا کند، می‌تواند از این پوشش استفاده کند. پوشش حقوقی بیمه مسافرتی هزینه‌های مربوط به مشاوره و پیگیری پرونده و همچنین پرداخت حق‌الوکاله و هزینه‌های دادگاه و فرآیند دفاع را پرداخت میکند.
- هزینه‌های مربوط به پرواز: خسارت‌های مربوط به بار، مدارک مسافر و تاخیر پرواز شامل هزینه خسارت سرقت یا مفقودی بار و مدارک شخص و همچنین تاخیر در حرکت وسیله نقلیه مربوط به سفر.
- متقاضی بیمه همچنین می‌تواند با پرداخت چند درصد هزینه بیمه مسافرتی اضافه درخواست پوشش خطرات و حوادث دیگر را هم از شرکت بیمه داشته باشد.
مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی‌گیرد:
شرکت های بیمه معمولا برخی حوادث و خسارات را در بیمهنامه جبران نمی‌کنند. مثلا خطرات تحت پوشش بیمه مسافرتی خارج از کشور شامل موارد زیر نخواهد بود:
- هزینه‌های مرتبط با بیماری سابقه‌دار، ابتلای مجدد به بیماری مزمن یا ادامه‌دار یا عوارضی که بیمه‌شده قبلا از آن آگاهی داشته است.
- موارد ناشی از جنگ، تجاوز نظامی، اعمال دشمنان خارجی، مخاصمات (جنگ اعلام شده یا نشده)، جنگ داخلی، قیام، شورش، تروریسم و عملیات نظامی، بلوا و ناآرامی اجتماعی
- مباشرت، مشارکت یا معاونت در عمل مجرمانه.
- هزینه‌های ناشی از شرکت در مسابقه اسب دوانی، مسابقه دوچرخه سواری و هر نوع مسابقه یا نمایش با وسایل موتوری و شرکت در تمرینات و مسابقات ورزشی حرفه‌ای مثل کوه نوردی (صعود حرفه‌ای)، هوانوردی و هرگونه پرواز، غار نوردی، غواصی، ورزش‌های زمستانی.
- تشعشعات هسته‌ای یا هر مورد مربوط به آن
- زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری
- هزینه‌های مرتبط با مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و داروهای روان گردان
- هزینه‌های مرتبط با حوادث شغلی و کار
- هزینه‌های مرتبط با اختلالات و بیماری های مادرزادی
- پیشگیری یا واکسیناسیون
- هزینه‌های مرتبط با فیزیوتراپی
- انرژی درمانی، آفتاب درمانی و درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
- هزینه‌های مرتبط با بیماری‌های روانی و جنون
- هزینه های مرتبط با خودکشی یا اقدام به خود کشی
مدت اعتبار بیمه مسافرتی
اعتبار بیمهنامه از زمان خروج از کشور و هنگام خوردن مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز میشود. البته بعد از صدور بیمه مسافرتی، بیمه‌شده مدت مشخصی برای خروج از کشور فرصت دارد. این مدت برای بعضی شرکت‌های بیمه شش ماه و برای بعضی دیگر تا یک سال است.
مدت اعتبار بیمه مسافرتی ۹۲ روز متوالی است. یعنی حتی اگر شما بیمه مسافرتی یک ساله خریداری کنید، باید هر ۹۲ روز به کشور بازگردید، چون از روز ۹۳ ام به بعد دیگر تحت پوشش این بیمه نخواهید بود.
سقف تعهدات بیمه مسافرتی
منظور از سقف تعهدات بیمه مسافرتی، حداکثر مبلغ پرداختی شرکت بیمه برای جبران هزینه درمان یا خسارت بیمه‌شده است. سقف تعهدات بیمه سفر خارجی معمولا قابل انتخاب است و خریدار بیمه می‌تواند براساس مدت سفر، کشور مقصد و همچنین وضعیت سلامتی خود از بین دو یا چند سقف تعهد یک مورد را انتخاب کند.
استعلام قیمت بیمه مسافرتی
عواملی که روی قیمت بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارند متنوع هستند. اما سه عامل زیر اصلی‌ترین عواملی هستند که میتوانند روی قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور تاثیر می‌گذارند:
۱. سن مسافر: یعنی هرچه سن مسافر بیشتر باشد یا مدت اقامت طولاتی‌تری در مقصد داشته باشد، باید مبلغ بیشتری باید برای خرید بیمه مسافرتی پرداخت کند.
۲. مدت سفر: همچنین هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور برای سفر به چندین کشور بیشتر از بیمهنامه برای سفر به تنها یک کشور خواهد بود.
۳. مقصد سفر: همچنین هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور برای سفر به چندین کشور بیشتر از بیمهنامه برای سفر به تنها یک کشور خواهد بود.
| عوامل موثر در تعیین قیمت بیمه مسافرتی | نحوه محاسبه در فرمول تعیین حق بیمه |
| سن مسافر | تا 12سال 13 تا 65 سال 66 تا 70 سال 71 تا 75 سال 76 تا 80 سال 80 سال به بال |
| مدت سفر | 1 تا ۷ روز ۸ تا ۱۵ روز ۱۶ تا ۲۳ روز ۲۴ تا ۳۱ روز ۳۱ تا ۴۵ روز ۴۶ تا ۶۴ روز ۶۳ تا ۹۲ روز شش ماهه یک‌ساله |
| مدت سفر | براساس مناطق جغرافیایی که در بالا گفته شد می‌تواند یک سفره تا چند سفره باشد |
بیمه مسافرتی ارزان
اگر قیمت بیمه مسافرتی برای شما اهمیت زیادی دارد می‌توانید برای کم کردن هزینه‌های خود، یک بیمه مسافرتی ارزان بخرید. به این طریق که برای بیمهنامه پوششهای کمتر و سقف تعهدات پایین‌تری انتخاب کنید تا قیمت نهایی آن کمتر شود.
نحوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی
نحوه دریافت خسارت بیمه مسافرت خارجی و روش‌های آن یکی از سوالات رایج در بین افرادی است که بیمه شده‌اند. برای دریافت خسارت بیمه مسافرتی میتوان از یکی از دو راه زیر استفاده کرد:
1. بیمه‌شده موقع بروز حادثه، با شماره شرکت کمک رسانی که روی بیمهنامه مسافرتی درج شده است تماس بگیرد و با اعلام نام، شماره بیمهنامه و مدت اعتبار آن، حادثه رخ داده را توضیح بدهد. در این حالت شرکت کمک رسان بر اساس حادثه رخ داده اقدامات لازم را انجام می‌دهد و هزینه خسارت را به صورت مستقیم یا از طریق ارگان مربوطه (مثل بیمارستان و …) پرداخت میکند.
2. گاهی امکان پرداخت خسارت در کشورهای خارجی توسط شرکت‌های کمک رسان وجود ندارد. در این حالت بیمه‌شده باید هزینه‌ها را خودش پرداخت کند و بعد از بازگشت به کشور، با ارائه صورت حساب هزینه‌های پرداخت شده، خسارت خود را از شرکت بیمه بگیرد.
معمولا برای گرفتن خسارت بیمه مسافرتی مدارک زیر لازم است:
اصل بیمهنامه مسافرتی
اصل و کپی گذرنامه
اصل فاکتورهای پرداخت شده
گزارش های مربوط به هزینه (گواهی فوت، کپی شناسنامه، گواهی پزشکی بیمارستان و غیره)
مدت بیمه درمان مسافرتی چند روز باید باشد؟
طبق تعداد روزهای سفر مسافر (ولی بر اساس آییننامه بیمه مرکزی کشور مدت اقامت نباید بیشتر از 92 روز متوالی باشد).
آیا برای خرید بیمه مسافرتی مبدأ سفر باید ایران باشد؟
بله؛ برای استفاده از بیمهنامه مسافرتی، حتماً باید به هنگام خروج از کشور مهر خروج از کشور در پاسپورت مسافر درج شود. به همین دلیل مبدأ سفر باید ایران باشد. مسافری که بیمهنامه مسافرت خریداری کرده، نمیتواند برای شروع سفر کشور دیگری را بعنوان مبدأ سفر انتخاب کند.
آیا داشتن بیمه مسافرتی الزامی است؟
در شرایط عادی خرید بیمهنامه مسافرتی بجز برای گرفتن ویزا، اختیاری است.
داشتن بیمه مسافرتی برای گرفتن ویزا از سفارت خانه کشورها الزامی است. بخصوص کشورهای عضو شینگن.
همچنین در صورتی که مسافر ویزای چند ساله داشته باشد و یا اقامت کشوری را دارد، خرید بیمه مسافرتی برای سفر به خارج از کشور الزامی نیست.
آیا تاریخ شروع بیمه درمان مسافرتی از تاریخ صدور آن است؟
خیر؛ تاریخ شروع بیمهنامه مسافرتی از تاریخ آغاز سفر خواهد بود. (بیمه شدگان بلافاصله بعد از شروع سفر به خارج از ایران، میتوانند از مزایای بیمه مسافرتی در سراسر جهان استفاده کنند؛ یعنی از زمانی که مهر خروج از کشور در پاسپورت درج میگردد).
آیا بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی هم صادر میشود؟
خیر؛ در این موارد میتوان بیمه مسئولیت (بیمه مسئولیت مدنی تورها) و بیمه حوادث خریداری کرد.
بیمه مسافرتی تا چه مدت قابل استفاده است؟
بعد از صدور بیمه مسافرتی، معمولا بین ۶ تا ۱۲ ماه برای خروج از کشور فرصت دارید.
آیا این نوشته برایتان مفید بود؟
